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擁有一套住房是每個人的夢想,，隨著貸款買房的興起，買房子變得不那么困難,，尤其是利用個人住房公積金貸款買房,，比一般的商業(yè)貸款又有很多優(yōu)惠,。那么，怎樣利用個人住房公積金貸款買房呢?

首先,，根據(jù)《個人住房公積金貸款實行辦法》規(guī)定,，申請這種貸款的借款人必須符合以下條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人;借款人購買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件;借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人,，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán),，作為償還本息的保證;借款人有支付不低于購房所需資金30%款項的能力;貸款人規(guī)定的其他條件,。

具備這些條件之后，帶上身份證,、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同,、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明,，就可以向銀行申請貸款了,。一般來說，為保證資金的安全,，銀行要對借款人的信用,、經(jīng)濟(jì)實力等進(jìn)行一定的審核。

此類貸款利率要低于商業(yè)貸款,，5年以內(nèi)(含5年),，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上,，月利率3.825‰,，年利率4.59%。國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍,。

國家規(guī)定貸款期限是一至十年,，最多不超過二十年，銀行一般要求借款人采取先付息,、后還本的等額還款方式還本付息,。銀行一般有3種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限,。1.以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來決定放款金額,。2.按借款人工資總額的40%作為可以申請的貸款額度。3.根據(jù)借款人的月還款能力,，以及銀行的貸款月利率3.825‰,，代入相應(yīng)公式，可以算出大致還款年限,。此外,，銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過當(dāng)年每月等額還款數(shù)的12倍,，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款,，還可以幫您償還一部分貸款額,。

這一切都清楚之后，就進(jìn)入到貸款買房的最后階段：把首付的30%房款存入房產(chǎn)公司在您貸款銀行開設(shè)的戶頭上;在您的貸款銀行申辦一張儲蓄卡,，以便將來每月銀行從卡上扣貸款額;簽訂借款合同,。同時,，還要給房子辦抵押、買保險,，最后還要公證,。這些事情由銀行出面辦，費用由借款人承擔(dān),。

看來,，只要擁有一定的經(jīng)濟(jì)實力，自己又符合相關(guān)條件,，買房子并不是很難的一件事,。心動不如行動，您也可以自己創(chuàng)造一個美好的明天,。