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這些年，隨著經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展,，人們思想觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的80，90后加入了“自由職業(yè)”的行列。

而疫情對經(jīng)濟(jì)的長尾影響,，也導(dǎo)致很多人都“被迫”變成了自由職業(yè)者。

像是外賣騎手,、滴滴司機(jī),、小生意老板、全職媽媽,、微商,、自媒體、攝影師......驟然增多,。

自由職業(yè)者不僅收入不穩(wěn)定,，還面臨著一個(gè)很大的問題——社保缺失。沒有單位幫忙交社保,，基礎(chǔ)保障能力嚴(yán)重不足,。

二三十歲時(shí)你可能覺得無所謂,，但到了一定年齡你如果還沒買社保的話，就覺得有壓力了,。畢竟,，咱們老了以后看病報(bào)銷，退休養(yǎng)老,，可全指著它了,。

那么：

• 為什么要交社保？

• 自由職業(yè)者怎么交最劃算,？

• 那種方式領(lǐng)錢多？

今天,，咱們就詳細(xì)聊聊,！

小投剛工作時(shí)，每次到發(fā)薪日看到工資條上的各種扣款項(xiàng),，總不禁發(fā)出：“交社保到底有什么用,？”的靈魂拷問。

估計(jì)有好多人和那時(shí)的小投一樣,，對這個(gè)與自身利益切身相關(guān)的政策一知半解 ,，社保作為國家推行的具有福利性質(zhì)的保障服務(wù)，可以說是普通人最后的護(hù)盾,，也是我們打工人最最重要的合法權(quán)益之一,，必須了解！

社保,，全稱社會(huì)保險(xiǎn),，是我們常聽到的“五險(xiǎn)一金”中的五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn),，生育保險(xiǎn),，失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。

而“一金”,，則指的是住房公積金,，它是無論買房、裝修,、租房,、離職、退休都可以領(lǐng)回家的,。

① 養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后領(lǐng)養(yǎng)老金的,；多交多得，養(yǎng)老的重要保障,。

② 醫(yī)療保險(xiǎn)：看病報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的,；連續(xù)繳滿6個(gè)月醫(yī)保,，可享受醫(yī)療報(bào)銷。累計(jì)繳滿25年,，在退休后可以終身享受醫(yī)保報(bào)銷,。

③ 生育保險(xiǎn)：生孩子的產(chǎn)檢費(fèi)用以及產(chǎn)假補(bǔ)貼；累計(jì)繳滿12個(gè)月或最近連續(xù)繳滿9個(gè)月,，且生育當(dāng)月處在繳費(fèi)狀態(tài),，就可以報(bào)銷生孩子的費(fèi)用以及拿到產(chǎn)檢期間的津貼。

④ 失業(yè)保險(xiǎn)：公司破產(chǎn)或倒閉導(dǎo)致失業(yè)時(shí)領(lǐng)取補(bǔ)償損失的,；一般是交的時(shí)間越長,，領(lǐng)的時(shí)間也越長。

⑤ 工傷保險(xiǎn)：只要是在職期間,，因工負(fù)傷就可以拿到相應(yīng)補(bǔ)償,。

社保幾乎涉及到我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妗Ｆ綍r(shí)可能沒啥存在感,，可一旦用到,，就能切身感受到社保作為國家福利對咱們是多么地重要。

其實(shí)在疫情影響下,，不論是被迫還是自愿,，社保斷繳的現(xiàn)象具有一定普遍性。

但小投摸著良心對大家說：工作可以沒有,，社保萬萬不能斷,！

社保一旦斷繳，除了會(huì)對參保人的繳費(fèi)年限核算,，社保待遇領(lǐng)取等“長線”結(jié)果產(chǎn)生影響,，在一些城市，還會(huì)直接影響參保人短期內(nèi)的買房購車和落戶計(jì)劃,。

下面具體說一下社保斷繳的影響： 

首先,，醫(yī)保是萬萬不能斷的，主要的原因有兩個(gè)：

一般來說,，醫(yī)保是單位和個(gè)人共同繳納的,，單位繳納的部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，而個(gè)人繳納部分則進(jìn)入個(gè)人賬戶,，也就是醫(yī)?？ɡ锏腻X。

個(gè)人賬戶里的錢可用于買藥,、門診以及小額醫(yī)療費(fèi)用的支付,。如果住院的話，就需要用到社會(huì)統(tǒng)籌賬戶。

① 醫(yī)保一旦斷繳的話,，第二個(gè)月起我們就無法享受,，統(tǒng)籌賬戶醫(yī)療報(bào)銷待遇了，只有重新繳納以后,，才可以繼續(xù)享受,。

不幸中的萬幸就是，醫(yī)保自停交之日起有2個(gè)月到3個(gè)月緩沖期,，但是這幾個(gè)月的緩沖期,，也有很多不方便的地方，比如說：我們生病去醫(yī)院了,，需要憑發(fā)票和社?？ǖ礁鲄^(qū)辦事處報(bào)銷，而不能用醫(yī)?？ㄗ詣?dòng)報(bào)銷,。

② 通常3個(gè)月以上沒有繳納醫(yī)保，我們的連續(xù)繳納年限就要清零(注意,！這里指的并不是個(gè)人賬戶清零哦)重新開始計(jì)算，之前的年數(shù)也不會(huì)被累計(jì)上,，而這個(gè)連續(xù)繳費(fèi)年限會(huì)影響我們醫(yī)保待遇的標(biāo)準(zhǔn),。

另外，大部分地區(qū)要求職工醫(yī)保,，參保人如果是女性需累積繳滿20年,，男性則累積繳滿25年的醫(yī)療保險(xiǎn)，才能享受終身醫(yī)療待遇,。

P.S.

而城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)(居民保),、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)(新農(nóng)合)是一年一繳，即交即用,，所以并不含個(gè)人賬戶,，一旦停繳就不能享受醫(yī)保待遇。

養(yǎng)老保險(xiǎn)斷一兩個(gè)月,，影響不會(huì)很大,。

一般來說，我們只要交滿15年養(yǎng)老保險(xiǎn),，退休后,，就可以靠國家“養(yǎng)”了！

這里說的「15年」是累計(jì)繳納,，也就是說我們只要滿足繳納180個(gè)月就可以達(dá)到標(biāo)準(zhǔn),，中間要是斷了一兩個(gè)月，影響不會(huì)太大,，只要后面續(xù)上就好,。

不過,，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有繳費(fèi)時(shí)間越長，積累的越多,，養(yǎng)老金待遇越高的特點(diǎn),，如果頻繁出現(xiàn)斷繳的情況，還是會(huì)有一點(diǎn)小問題的,。

① 斷繳3個(gè)月,，我們的個(gè)人賬戶金會(huì)減少，最后計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)會(huì)有一定的虧損,。

② 當(dāng)我們到了法定規(guī)定退休年齡時(shí),，社保局會(huì)將所有中斷的時(shí)間累加，如果累計(jì)中斷12個(gè)月,，就會(huì)前推一年計(jì)算養(yǎng)老金,。

③ 有的公司會(huì)有工齡工資，如果斷繳,，其實(shí)對我們來說是一筆損失,。 

工傷保險(xiǎn)斷繳了，也沒啥太大的影響,。

和養(yǎng)老保險(xiǎn)不同,，工傷、生育保險(xiǎn)是沒有個(gè)人賬戶的,，不能轉(zhuǎn)移,，一旦失業(yè)后，福利沒法享受了,。

而且我們自己也是不能繳納的,，因?yàn)楣ｋU(xiǎn)是我們和當(dāng)時(shí)所在單位建立勞動(dòng)關(guān)系時(shí)，由所在的工作單位來全額承擔(dān)費(fèi)用,，我們無需繳納保險(xiǎn)費(fèi),，即工傷保險(xiǎn)的投保人是用人單位。

所以,，工傷保險(xiǎn)僅僅保障繳納費(fèi)用其間的事故,，當(dāng)職工發(fā)生意外時(shí)，經(jīng)過認(rèn)定是工傷,，就可以享受工傷保險(xiǎn)待遇,。

當(dāng)我們不上班以后，與原單位不存在勞動(dòng)關(guān)系時(shí),，原單位也就不需要為我們交納工傷保險(xiǎn),。

如果不打算在12個(gè)月內(nèi)生孩子，那么生育保險(xiǎn)斷繳影響也不大。

生育保險(xiǎn),，是給生育期間的女性職工提供的一項(xiàng)補(bǔ)助,。

它可以幫我們報(bào)銷產(chǎn)前的檢查費(fèi)用，以及產(chǎn)假期間的生育津貼等,。不過,，我們要享受到這些待遇的前提是，生產(chǎn)之前用人單位需要為我們連續(xù)繳納12個(gè)月的生育保險(xiǎn),。

如果女性職工在生產(chǎn)之前,，生育保險(xiǎn)未繳滿12個(gè)月或出現(xiàn)斷繳，則無法享受上述待遇,。此外,，在繳滿12個(gè)月以后，仍然繼續(xù)繳納費(fèi)用,，才能夠享受報(bào)銷的待遇,。

根據(jù)國家規(guī)定，無論是男性職工還是女性職工,，已經(jīng)生過孩子或者沒生孩子的,，用人單位都要按照職工社保繳費(fèi)基數(shù)的一定比例為其繳納生育保險(xiǎn)，職工個(gè)人無需掏錢,。

當(dāng)然,，如果我們短期內(nèi)沒有生育計(jì)劃，或者已經(jīng)完成人生的“生育指標(biāo)”,，生育保險(xiǎn)斷繳對我們沒有什么影響。

相較于失業(yè)保險(xiǎn)未斷繳的人員,，失業(yè)后,，斷繳人員領(lǐng)取失業(yè)金的最長期限會(huì)減少很多，每個(gè)月能領(lǐng)到的失業(yè)金也會(huì)減少,。

另外,，要想領(lǐng)取必須要滿足以下3個(gè)條件：

① 非因本人意愿中斷就業(yè)的，也就是說我們被公司炒魷魚才有可能享受到,，主動(dòng)辭職就別想拿到失業(yè)津貼了,；

② 按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，原用人單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的,，沒有交夠一年的,，即使被炒魷魚也是無法領(lǐng)取失業(yè)金的。

不過好處就是只要累計(jì)滿一年就可以啦,，斷繳之后,，之前繳納的時(shí)間也不會(huì)清零的。

③ 已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的,，就是要證明你自己已經(jīng)失業(yè),，同時(shí)還在積極找工作。

除了以上的影響,，社保斷繳對于我們買房,、買車、落戶,、子女教育也是有影響的,，例如非深戶在深圳買房，需提供自購房之日起計(jì)算的前5年及以上,，在本市連續(xù)繳納個(gè)人所得稅或社保證明,，如果你的社保斷了，那很有可能影響你買房了哦,！

對于自由職業(yè)者來說，是否參加社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi),，國家并沒有強(qiáng)制規(guī)定,，全憑自愿。

而對于愿意主動(dòng)交社保的自由職業(yè)者,，雖然沒有工作單位,，但也能享受社保保障？這里小投給提供兩種方法：

在戶籍地,，以靈活就業(yè)人員的身份,，繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以享受和普通職工的福利待遇,。

在去戶籍,，以城鄉(xiāng)居民的身份，繳納 居民醫(yī)保 和 居民養(yǎng)老保險(xiǎn),，可以享受居民的福利待遇,。

這里要注意一點(diǎn)，大部分地區(qū)都可以自由購買養(yǎng)老保險(xiǎn),，醫(yī)保也可以單獨(dú)購買,；

不過有個(gè)別地區(qū)的醫(yī)保和養(yǎng)老是捆綁繳納的，具體情況建議向當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)查詢,。

那作為自由職業(yè)者,，哪一種方式繳納社保最劃算呢？

其實(shí)如果作為自由職業(yè)者,，如果預(yù)算夠的話,，最好還是以靈活就業(yè)身份繳納職工社保,。雖然繳納的費(fèi)用更多，但醫(yī)保報(bào)銷的比例要更高,，退休后也能領(lǐng)到更多養(yǎng)老錢,。

現(xiàn)代社會(huì)機(jī)會(huì)多,、流動(dòng)性大,，很多小伙伴不可能在一個(gè)崗位上工作到退休，如果離職后,，短時(shí)間內(nèi)沒有找到工作或者不想找工作的話,，我們該怎么辦？

正確的做法應(yīng)該是：到戶籍地社保局申請自費(fèi)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn),，或是可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn),，彌補(bǔ)沒有社保的不足,。

有些小伙伴可能會(huì)因?yàn)榕律绫嗬U帶來不好的影響，通過某些渠道找人代繳,，這里需要注意的是,，通過虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系、偽造證明材料等方式辦理社保業(yè)務(wù)是違法的,。

我們不僅可能無法享受社保待遇,，如果被認(rèn)定為騙取社保待遇情節(jié)嚴(yán)重的話，還可能被追究刑事責(zé)任,。