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這些年,，隨著經濟多元化的發(fā)展,，人們思想觀念的轉變,，越來越多的80,，90后加入了“自由職業(yè)”的行列,。

而疫情對經濟的長尾影響,，也導致很多人都“被迫”變成了自由職業(yè)者,。

像是外賣騎手,、滴滴司機、小生意老板,、全職媽媽,、微商、自媒體,、攝影師......驟然增多,。

自由職業(yè)者不僅收入不穩(wěn)定，還面臨著一個很大的問題——社保缺失,。沒有單位幫忙交社保,，基礎保障能力嚴重不足。

二三十歲時你可能覺得無所謂,，但到了一定年齡你如果還沒買社保的話,，就覺得有壓力了。畢竟，咱們老了以后看病報銷,，退休養(yǎng)老,，可全指著它了。

那么：

• 為什么要交社保,？

• 自由職業(yè)者怎么交最劃算,？

• 那種方式領錢多？

今天,，咱們就詳細聊聊,！

小投剛工作時，每次到發(fā)薪日看到工資條上的各種扣款項,，總不禁發(fā)出：“交社保到底有什么用,？”的靈魂拷問。

估計有好多人和那時的小投一樣,，對這個與自身利益切身相關的政策一知半解 ,，社保作為國家推行的具有福利性質的保障服務，可以說是普通人最后的護盾,，也是我們打工人最最重要的合法權益之一,，必須了解！

社保,，全稱社會保險,，是我們常聽到的“五險一金”中的五險：養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險,，生育保險,，失業(yè)保險和工傷保險。

而“一金”,，則指的是住房公積金,，它是無論買房、裝修,、租房,、離職、退休都可以領回家的,。

① 養(yǎng)老保險：退休后領養(yǎng)老金的,；多交多得，養(yǎng)老的重要保障,。

② 醫(yī)療保險：看病報銷醫(yī)療費用的；連續(xù)繳滿6個月醫(yī)保,，可享受醫(yī)療報銷,。累計繳滿25年，在退休后可以終身享受醫(yī)保報銷,。

③ 生育保險：生孩子的產檢費用以及產假補貼,；累計繳滿12個月或最近連續(xù)繳滿9個月,，且生育當月處在繳費狀態(tài)，就可以報銷生孩子的費用以及拿到產檢期間的津貼,。

④ 失業(yè)保險：公司破產或倒閉導致失業(yè)時領取補償損失的,；一般是交的時間越長，領的時間也越長,。

⑤ 工傷保險：只要是在職期間,，因工負傷就可以拿到相應補償。

社保幾乎涉及到我們日常生活的方方面面,。平時可能沒啥存在感,，可一旦用到，就能切身感受到社保作為國家福利對咱們是多么地重要,。

其實在疫情影響下,，不論是被迫還是自愿，社保斷繳的現(xiàn)象具有一定普遍性,。

但小投摸著良心對大家說：工作可以沒有,，社保萬萬不能斷！

社保一旦斷繳,，除了會對參保人的繳費年限核算,，社保待遇領取等“長線”結果產生影響，在一些城市,，還會直接影響參保人短期內的買房購車和落戶計劃,。

下面具體說一下社保斷繳的影響： 

首先，醫(yī)保是萬萬不能斷的,，主要的原因有兩個：

一般來說,，醫(yī)保是單位和個人共同繳納的，單位繳納的部分進入統(tǒng)籌賬戶,，而個人繳納部分則進入個人賬戶,，也就是醫(yī)保卡里的錢,。

個人賬戶里的錢可用于買藥,、門診以及小額醫(yī)療費用的支付。如果住院的話,，就需要用到社會統(tǒng)籌賬戶,。

① 醫(yī)保一旦斷繳的話，第二個月起我們就無法享受,，統(tǒng)籌賬戶醫(yī)療報銷待遇了,，只有重新繳納以后，才可以繼續(xù)享受。

不幸中的萬幸就是,，醫(yī)保自停交之日起有2個月到3個月緩沖期,，但是這幾個月的緩沖期，也有很多不方便的地方,，比如說：我們生病去醫(yī)院了,，需要憑發(fā)票和社保卡到各區(qū)辦事處報銷,，而不能用醫(yī)?？ㄗ詣訄箐N。

② 通常3個月以上沒有繳納醫(yī)保,，我們的連續(xù)繳納年限就要清零(注意,！這里指的并不是個人賬戶清零哦)重新開始計算，之前的年數(shù)也不會被累計上,，而這個連續(xù)繳費年限會影響我們醫(yī)保待遇的標準,。

另外，大部分地區(qū)要求職工醫(yī)保,，參保人如果是女性需累積繳滿20年,，男性則累積繳滿25年的醫(yī)療保險，才能享受終身醫(yī)療待遇,。

P.S.

而城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(居民保),、新型農村合作醫(yī)療保險(新農合)是一年一繳，即交即用,，所以并不含個人賬戶,，一旦停繳就不能享受醫(yī)保待遇。

養(yǎng)老保險斷一兩個月,，影響不會很大,。

一般來說，我們只要交滿15年養(yǎng)老保險,，退休后,，就可以靠國家“養(yǎng)”了！

這里說的「15年」是累計繳納,，也就是說我們只要滿足繳納180個月就可以達到標準,，中間要是斷了一兩個月，影響不會太大,，只要后面續(xù)上就好,。

不過，養(yǎng)老保險具有繳費時間越長,，積累的越多,，養(yǎng)老金待遇越高的特點,，如果頻繁出現(xiàn)斷繳的情況，還是會有一點小問題的,。

① 斷繳3個月，我們的個人賬戶金會減少,，最后計算養(yǎng)老金時會有一定的虧損,。

② 當我們到了法定規(guī)定退休年齡時，社保局會將所有中斷的時間累加,，如果累計中斷12個月,，就會前推一年計算養(yǎng)老金。

③ 有的公司會有工齡工資,，如果斷繳,，其實對我們來說是一筆損失。 

工傷保險斷繳了,，也沒啥太大的影響,。

和養(yǎng)老保險不同，工傷,、生育保險是沒有個人賬戶的,，不能轉移，一旦失業(yè)后,，福利沒法享受了,。

而且我們自己也是不能繳納的，因為工傷保險是我們和當時所在單位建立勞動關系時,，由所在的工作單位來全額承擔費用,，我們無需繳納保險費，即工傷保險的投保人是用人單位,。

所以,，工傷保險僅僅保障繳納費用其間的事故，當職工發(fā)生意外時,，經過認定是工傷,，就可以享受工傷保險待遇。

當我們不上班以后,，與原單位不存在勞動關系時,，原單位也就不需要為我們交納工傷保險。

如果不打算在12個月內生孩子,，那么生育保險斷繳影響也不大,。

生育保險，是給生育期間的女性職工提供的一項補助,。

它可以幫我們報銷產前的檢查費用,，以及產假期間的生育津貼等,。不過，我們要享受到這些待遇的前提是,，生產之前用人單位需要為我們連續(xù)繳納12個月的生育保險,。

如果女性職工在生產之前，生育保險未繳滿12個月或出現(xiàn)斷繳,，則無法享受上述待遇,。此外，在繳滿12個月以后,，仍然繼續(xù)繳納費用,，才能夠享受報銷的待遇。

根據(jù)國家規(guī)定,，無論是男性職工還是女性職工,，已經生過孩子或者沒生孩子的，用人單位都要按照職工社保繳費基數(shù)的一定比例為其繳納生育保險,，職工個人無需掏錢,。

當然，如果我們短期內沒有生育計劃,，或者已經完成人生的“生育指標”,，生育保險斷繳對我們沒有什么影響。

相較于失業(yè)保險未斷繳的人員,，失業(yè)后,，斷繳人員領取失業(yè)金的最長期限會減少很多，每個月能領到的失業(yè)金也會減少,。

另外,，要想領取必須要滿足以下3個條件：

① 非因本人意愿中斷就業(yè)的，也就是說我們被公司炒魷魚才有可能享受到,，主動辭職就別想拿到失業(yè)津貼了,；

② 按照規(guī)定參加失業(yè)保險，原用人單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務滿1年的,，沒有交夠一年的,，即使被炒魷魚也是無法領取失業(yè)金的。

不過好處就是只要累計滿一年就可以啦,，斷繳之后,，之前繳納的時間也不會清零的。

③ 已辦理失業(yè)登記,，并有求職要求的,，就是要證明你自己已經失業(yè)，同時還在積極找工作,。

除了以上的影響,，社保斷繳對于我們買房,、買車、落戶,、子女教育也是有影響的,，例如非深戶在深圳買房，需提供自購房之日起計算的前5年及以上,，在本市連續(xù)繳納個人所得稅或社保證明,，如果你的社保斷了，那很有可能影響你買房了哦,！

對于自由職業(yè)者來說,，是否參加社會保險費的繳費,，國家并沒有強制規(guī)定，全憑自愿,。

而對于愿意主動交社保的自由職業(yè)者,，雖然沒有工作單位，但也能享受社保保障,？這里小投給提供兩種方法：

在戶籍地,，以靈活就業(yè)人員的身份，繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險,，可以享受和普通職工的福利待遇,。

在去戶籍，以城鄉(xiāng)居民的身份,，繳納 居民醫(yī)保 和 居民養(yǎng)老保險,，可以享受居民的福利待遇。

這里要注意一點,，大部分地區(qū)都可以自由購買養(yǎng)老保險,，醫(yī)保也可以單獨購買；

不過有個別地區(qū)的醫(yī)保和養(yǎng)老是捆綁繳納的,，具體情況建議向當?shù)厣绫C構查詢,。

那作為自由職業(yè)者，哪一種方式繳納社保最劃算呢,？

其實如果作為自由職業(yè)者,，如果預算夠的話，最好還是以靈活就業(yè)身份繳納職工社保,。雖然繳納的費用更多,，但醫(yī)保報銷的比例要更高，退休后也能領到更多養(yǎng)老錢,。

現(xiàn)代社會機會多,、流動性大，很多小伙伴不可能在一個崗位上工作到退休,，如果離職后,，短時間內沒有找到工作或者不想找工作的話，我們該怎么辦,？

正確的做法應該是：到戶籍地社保局申請自費繳納養(yǎng)老保險,、醫(yī)療保險，或是可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老,、醫(yī)療保險,，彌補沒有社保的不足。

有些小伙伴可能會因為怕社保斷繳帶來不好的影響,，通過某些渠道找人代繳,，這里需要注意的是，通過虛構勞動關系,、偽造證明材料等方式辦理社保業(yè)務是違法的,。

我們不僅可能無法享受社保待遇，如果被認定為騙取社保待遇情節(jié)嚴重的話,，還可能被追究刑事責任,。